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Fraude de identidad obliga a fintechs a reforzar seguridad y monitoreo en tiempo real

El robo de identidad generó reclamaciones por 11 mil 302 millones de pesos en México durante 2024, un aumento de 77%; fintechs enfrentan el reto de reforzar seguridad, trazabilidad y monitoreo.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                        

El robo de identidad representó pérdidas reclamadas por 11 mil 302 millones de pesos en el sistema bancario mexicano durante 2024, un incremento de 77% respecto del año previo, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). El organismo registró además 36 mil 428 reclamaciones relacionadas con este tipo de fraude.

El aumento coloca a la seguridad digital entre los principales retos para las empresas de tecnología financiera (fintech), particularmente aquellas que ofrecen transferencias, cuentas digitales, créditos y otros servicios sin la infraestructura física de la banca tradicional.

La presión no se limita al fraude externo. Una transacción duplicada, una configuración incorrecta, un acceso no autorizado o una interrupción del servicio también pueden afectar la confianza de los usuarios y generar pérdidas para las instituciones.

Seguridad desde el núcleo tecnológico

Para las fintechs, incorporar controles de seguridad después de poner en operación una plataforma puede resultar costoso. La alternativa consiste en construir desde el inicio una infraestructura capaz de registrar operaciones, identificar anomalías y facilitar la respuesta ante incidentes.

La Condusef ha documentado que los posibles fraudes abarcan operaciones digitales como transferencias electrónicas no reconocidas, movimientos de dinero mediante dispositivos móviles y consumos por internet, entre otras modalidades. En 2024, el organismo recibió 77 mil 479 reclamaciones relacionadas con posibles fraudes a nivel nacional.

En este escenario, la trazabilidad adquiere relevancia. Conocer quién accedió a un sistema, qué operación realizó, cuándo ocurrió y qué cambios se efectuaron permite a las instituciones investigar incidentes y establecer responsabilidades con mayor rapidez.

Monitoreo en tiempo real sustituye revisiones tardías

Ernesto García, CEO de AurumCore, plataforma especializada en infraestructura de core bancario, señala que las instituciones financieras requieren visibilidad inmediata sobre sus operaciones para identificar irregularidades antes de que se conviertan en problemas mayores.

Los sistemas financieros actuales procesan grandes volúmenes de operaciones y enfrentan amenazas que pueden cambiar rápidamente. Por ello, revisar incidentes únicamente mediante reportes posteriores limita la capacidad de reacción de las instituciones.

Un core bancario moderno debe permitir supervisar las transacciones, detectar patrones inusuales y generar evidencia útil para procesos de auditoría y cumplimiento regulatorio.

El monitoreo también permite identificar errores internos. Una modificación incorrecta en una configuración, por ejemplo, puede afectar operaciones legítimas aunque no exista un ataque externo.

Qué debe ofrecer un core bancario moderno

La infraestructura tecnológica de una fintech debe considerar seguridad y continuidad operativa como componentes centrales. Entre las capacidades relevantes se encuentran:

• Trazabilidad de transacciones y accesos, con registros que permitan reconstruir una operación.
• Reportes de cumplimiento regulatorio, con procesos automatizados que reduzcan tareas manuales.
• Actualizaciones de seguridad, sin interrupciones innecesarias en los servicios financieros.
• Separación de ambientes de desarrollo, pruebas y producción para reducir el riesgo de que modificaciones experimentales afecten a usuarios reales.
• Capacidad de respuesta ante anomalías, mediante monitoreo y mecanismos que permitan actuar antes de que un incidente escale.

El Banco de México también ha señalado la importancia de fortalecer los controles relacionados con la prevención, detección y respuesta ante conductas asociadas con el fraude, incluida la suplantación de identidad y el robo de datos personales e información financiera.

La confianza se convierte en un activo tecnológico

El crecimiento de los servicios financieros digitales ha elevado las expectativas de los usuarios. Una aplicación debe permitir realizar operaciones con rapidez, pero también ofrecer condiciones que reduzcan el riesgo de fraude, errores y fallas operativas.

La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) ha advertido que el uso de plataformas digitales para servicios financieros implica riesgos relacionados con fraudes electrónicos y robo de identidad personal o financiera. –sn–

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Simetrik Agent usa IA para detectar errores financieros en millones de operaciones y automatizar controles

Simetrik Agent combina inteligencia artificial y controles determinísticos para detectar patrones en millones de operaciones financieras, proponer reglas de conciliación y mantener supervisión humana sobre decisiones críticas.

Por Deyanira Vázquez | Reportera                                        

Detectar una diferencia entre millones de operaciones financieras dejó de ser suficiente para las grandes empresas. El reto consiste ahora en determinar si un error es aislado, identificar patrones repetitivos y decidir cuándo automatizar una corrección sin perder control sobre el proceso.

En México, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) procesó durante 2025 más de 7,300 millones de transferencias por un monto cercano a 600 billones de pesos, equivalente a unas 16.8 veces el Producto Interno Bruto (PIB), de acuerdo con datos del Banco de México (Banxico).

En este escenario, Simetrik, fintech especializada en control de operaciones financieras, desarrolló Simetrik Agent, una herramienta de inteligencia artificial que analiza discrepancias, identifica relaciones entre operaciones y puede proponer nuevas reglas de control antes de incorporarlas a los procesos productivos.

IA para encontrar patrones entre millones de operaciones

La compañía sostiene que, antes de automatizar los controles, los errores de conciliación pueden representar pérdidas de hasta 15 puntos básicos sobre el volumen procesado. A ello se agregan los contracargos, que según la información proporcionada por Simetrik representan entre 1% y 2% de las operaciones y pueden generar pérdidas adicionales cuando no se gestionan oportunamente.

Simetrik Agent busca atender este problema mediante un esquema que combina dos capacidades: inteligencia artificial para analizar el contexto y encontrar relaciones complejas, y un núcleo determinístico con más de 110 funciones de control financiero para producir resultados exactos, verificables y auditables.

Cuando una diferencia aparece de manera recurrente, el agente puede identificar el patrón y proponer una regla para atender ese tipo de casos. Antes de llevarla a operación, revisa las fuentes involucradas, analiza las dependencias y permite evaluar el impacto del cambio.

La compañía señala que su plataforma procesa actualmente más de 2,500 millones de registros financieros al día y trabaja con más de 180 organizaciones en más de 50 países.

El control humano permanece en las decisiones críticas

Uno de los elementos centrales del sistema es la posibilidad de definir distintos niveles de autonomía. Una empresa puede permitir que el agente ejecute determinadas tareas por sí mismo o exigir autorización humana antes de realizar acciones que tengan consecuencias operativas.

El sistema también mantiene un registro de las acciones realizadas, los datos utilizados y la lógica aplicada durante el proceso. Simetrik denomina a este modelo “caja abierta” u open box, debido a que los equipos pueden revisar cómo se llegó a cada resultado.

Después de ejecutar los controles, el agente puede analizar excepciones, agrupar errores y buscar posibles causas, con el propósito de facilitar la investigación de las diferencias detectadas.

La plataforma también incorpora compatibilidad con el Model Context Protocol (MCP), mecanismo que permite conectar agentes de inteligencia artificial con las capacidades y conocimientos financieros de Simetrik sin tener que reconstruir desde cero las lógicas de conciliación.

Simetrik amplía su operación con empresas financieras y comerciales

La empresa reporta presencia en más de 50 países y señala entre sus clientes en México a BBVA, Santander, Femsa, Palacio de Hierro, Soriana, Getnet México, Spin by OXXO, Stori, Bimbo Corporativo y OXXO México.

La escala de procesamiento también aparece como uno de los principales elementos de la plataforma. Simetrik informa que sus sistemas procesan 2,500 millones de registros diarios y que más de 180 organizaciones utilizan sus servicios.

El desarrollo de Simetrik Agent forma parte de una estrategia más amplia de la compañía para llevar capacidades de inteligencia artificial a los controles financieros. En agosto de 2026, Simetrik anunció el lanzamiento del agente autónomo con un núcleo determinístico orientado a mantener resultados exactos y auditables.

Además, el 3 de septiembre de 2026, Mastercard informó que Simetrik fue seleccionada para participar en la primera edición de su programa Start Path enfocada en comercio y servicios agénticos, iniciativa que reúne a empresas que desarrollan infraestructura para operaciones impulsadas por inteligencia artificial. –sn–

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