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México lidera en América Latina el auge de las finanzas integradas: Galileo
Un informe de Galileo Financial Technologies señala que México lidera el potencial de crecimiento de las finanzas integradas en América Latina, aunque enfrenta retos por fraude y seguridad.
Por Deyanira Vázquez | Reportera
Las empresas mexicanas consideran que las finanzas integradas representan su mayor oportunidad de crecimiento para los próximos años, posicionando al país como uno de los mercados con mayor potencial para liderar la transformación financiera en América Latina, de acuerdo con el Informe de Banca Adaptativa elaborado por Galileo Financial Technologies, empresa de tecnología financiera propiedad de SoFi Technologies.
El estudio, realizado entre 337 directores de tecnología (CTO) y de información (CIO) de la región, revela que 80 por ciento de las empresas mexicanas identifica las finanzas integradas como su principal oportunidad de crecimiento, porcentaje superior al registrado en otros mercados como Argentina, donde la cifra alcanza 55.9 por ciento.
El informe señala que las organizaciones están dejando atrás los modelos bancarios tradicionales para incorporar servicios financieros directamente en sectores como el comercio minorista, los viajes y la hospitalidad, con el objetivo de mejorar la experiencia de los clientes y generar nuevas fuentes de ingresos.
Servicios financieros en tiempo real impulsan ingresos
El reporte destaca que 90.9 por ciento de las empresas mexicanas considera que los servicios financieros en tiempo real ya representan un motor importante para sus ingresos actuales.
Esta proporción prácticamente duplica la registrada en Colombia, donde 54.4 por ciento de las compañías comparte esa percepción.
Según Galileo, la incorporación de herramientas financieras en plataformas de consumo permite ofrecer pagos, créditos, recompensas y otros servicios sin que el usuario tenga que acudir a una institución bancaria tradicional.
Viajes y retail impulsan la innovación
El informe identifica a los sectores de viajes, hospitalidad y comercio como los principales impulsores de esta transformación digital.
En la industria de viajes y hospitalidad, 78.9 por ciento de las empresas utiliza datos en tiempo real para fortalecer la atención al cliente, una cifra que supera ampliamente el 38.5 por ciento registrado en el sector financiero tradicional.
Asimismo, estas compañías emplean herramientas de personalización para ofrecer recompensas automatizadas que incentivan compras recurrentes y fortalecen la fidelidad de los consumidores.
Fraude y seguridad frenan el desarrollo
A pesar del optimismo, el estudio advierte que México enfrenta importantes desafíos para consolidar este crecimiento.
Más de la mitad de las empresas encuestadas (50.9 por ciento) considera que el fraude y la seguridad representan el principal problema señalado por sus clientes.
Además, 52.7 por ciento identifica estos factores como el mayor obstáculo para acelerar la innovación tecnológica, el porcentaje más alto entre los países analizados en América Latina.
El informe también muestra que únicamente 14.5 por ciento de las empresas mexicanas desarrolla y lanza nuevos servicios de manera continua, por debajo de Brasil, donde esta práctica alcanza 25 por ciento. –sn–
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Banca adaptativa surge como nuevo desafío del sector financiero en América Latina
Un estudio de Galileo Financial Technologies revela que los pagos inmediatos dejaron de ser un diferenciador para las instituciones financieras en América Latina.
Por Deyanira Vázquez | Reportera
La rapidez en las transferencias electrónicas dejó de representar una ventaja competitiva para las instituciones financieras en América Latina. De acuerdo con un estudio de Galileo Financial Technologies, el principal desafío ahora consiste en desarrollar operaciones más flexibles que permitan responder con rapidez al crecimiento del mercado y a las nuevas demandas de los clientes.
El Informe de Banca Adaptativa de Galileo fue elaborado con información de 337 directores de tecnología (Chief Technology Officer, CTO) y directores de información (Chief Information Officer, CIO) de instituciones financieras en México, Brasil, Colombia y Argentina.
Cambian las prioridades
El análisis indica que, tras la expansión de los sistemas de pagos inmediatos como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) en México, Pix en Brasil, Bre-B en Colombia y Transferencias 3.0 en Argentina, la velocidad de las transacciones dejó de ser el principal problema para los usuarios.
Según el informe, únicamente el 8 por ciento de los clientes considera que la rapidez de los pagos y las transferencias representa la mayor dificultad en su experiencia diaria.
En contraste, las instituciones financieras enfrentan ahora el reto de escalar sus operaciones sin perder capacidad de respuesta, control interno o eficiencia en la atención a los clientes.
Banca adaptativa
Ante este escenario, Galileo Financial Technologies plantea el concepto de «banca adaptativa», un modelo orientado a que las instituciones ajusten de manera continua su infraestructura tecnológica, los procesos de toma de decisiones y la experiencia del usuario conforme cambian las condiciones del mercado.
De acuerdo con Eduardo Azuara, responsable de estrategia y ventas para México de la empresa, las instituciones financieras de la región ya superaron gran parte del reto de realizar pagos en tiempo real, por lo que el siguiente paso consiste en adaptar sus procesos internos con la misma velocidad para mantener su competitividad.
El estudio concluye que la capacidad para escalar operaciones, personalizar servicios y gestionar riesgos de manera dinámica será uno de los principales factores que definirán la evolución del sector financiero en los próximos años. –sn–
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